Брокерский счёт умершего: как наследуется

Брокерский счёт близкого наследуется по тем же правилам, что и вклад, но с одной разницей, о которой мало кто знает: брокер о смерти клиента не узнаёт. Банку сведения приходят от налоговой сами, брокеру — нет, и известить его должна семья. Пока этого не сделано, счёт живёт своей жизнью.

Как узнать, был ли счёт

Нотариус сам брокера не найдёт. По счетам в банках у него есть канал через налоговую, а реестра брокерских счетов не существует: запрос он направит только тому брокеру, которого вы назовёте, зато ответить тот обязан. Нормап. 3 ст. 1171 ГКГражданский кодекс, часть третья, ред. от 08.08.20243. В целях выявления состава наследства и его охраны банки, другие кредитные организации и иные юридические лица обязаны по запросу нотариуса сообщать ему об имеющихся у этих лиц сведениях об имуществе, принадлежавшем наследодателю. Полученные сведения нотариус может сообщать только исполнителю завещания и наследникам.Сверено с первоисточником: 4 августа 2026. Текст акта

Признаки, что счёт был: приложение брокера на телефоне, письма и отчёты на электронной почте, регулярные переводы на счёт брокера в банковской выписке, справки о доходах от брокера в налоговых документах, уведомления о зачислении дивидендов. Где ещё искать следы счетов, разобрано отдельно.

Что делать в первую очередь

Брокера извещает семья, и сделать это стоит в первые же дни. Пока он не знает о случившемся, по счёту могут идти операции — например, автоматически продлеваться фьючерсные позиции, — и убыток по ним ляжет на наследство. Единого порядка извещения нет, у каждого брокера он свой, и спрашивать надо в его поддержке.

Узнав о смерти клиента, брокер прекращает операции и фиксирует состав активов. Бумаги при этом не продаются: они остаются в том же виде и ждут наследников, а цена за эти месяцы может и вырасти, и упасть.

Что понадобится наследнику

Понадобятся свидетельство о праве на наследство, ваш паспорт и реквизиты счёта, куда переводить активы. Бумаги не выдают деньгами: право на них переходит записью по счёту депо или лицевому счёту у регистратора. Нормап. 1 и 2 ст. 29 №39-ФЗФедеральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», ред. от 10.06.20261. Право на эмиссионную ценную бумагу переходит к приобретателю: 1) в случае учета прав на ценные бумаги в реестре - с даты внесения приходной записи по лицевому счету приобретателя; 2) в случае учета прав на ценные бумаги в депозитарии - с даты внесения приходной записи по счету депо приобретателя. 2. Права, закрепленные эмиссионной ценной бумагой, переходят к их приобретателю с даты перехода прав на эту ценную бумагу.Сверено с первоисточником: 6 августа 2026. Текст акта Доля в ООО достаётся наследнику иначе: там всё решает устав общества. Если такого счёта у вас нет, его придётся открыть, и проще сделать это у того же брокера.

Точный список даёт брокер, и запросить его лучше письменно: требования у компаний отличаются.

Индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС наследнику не переходит как ИИС: закон открывает такой счёт только физическому лицу — клиенту, и вернуть с него активы можно лишь прекратив договор. Нормап. 1 и 3 ст. 10.2-1 №39-ФЗФедеральный закон от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», ред. от 10.06.20261. Индивидуальный инвестиционный счет - счет внутреннего учета, который предназначен для обособленного учета денежных средств, драгоценных металлов, ценных бумаг клиента - физического лица, обязательств по договорам, заключенным за счет указанного клиента, и который открывается и ведется в соответствии с настоящим Федеральным законом и нормативными актами Банка России. <…> 3. Физическое лицо вправе потребовать возврата учтенных на его индивидуальном инвестиционном счете денежных средств, драгоценных металлов и ценных бумаг или их передачи другому профессиональному участнику рынка ценных бумаг, с которым заключен договор на ведение индивидуального инвестиционного счета <…>. Без прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета не допускается возврат клиенту денежных средств, драгоценных металлов и ценных бумаг, учтенных на его индивидуальном инвестиционном счете, за исключением случая, предусмотренного пунктом 9 настоящей статьи, а также их передача другому лицу, осуществляющему открытие и ведение индивидуальных инвестиционных счетов.Сверено с первоисточником: 6 августа 2026. Текст акта Активы переводят на обычный счёт наследника.

Вычеты, которые близкий по этому счёту уже получил, возвращать не придётся: обязанность по налогу на доходы со смертью прекращается и к наследникам не переходит. Нормаподп. 3 п. 3 ст. 44 НКНалоговый кодекс, часть первая, ред. от 26.06.20263) со смертью физического лица — налогоплательщика <…>. Задолженность по налогам, указанным в пункте 3 статьи 14 и пунктах 1 и 2 статьи 15 настоящего Кодекса, умершего лица <…> погашается наследниками в пределах стоимости наследственного имущества.Сверено с первоисточником: 28 июля 2026. Текст акта

Сколько возьмёт нотариус

Для расчёта нужна стоимость бумаг на день открытия наследства, то есть на день смерти близкого. Нормаподп. 6 п. 1 ст. 333.25 НКНалоговый кодекс, часть вторая, ред. от 04.08.20266) оценка стоимости наследственного имущества производится исходя из стоимости наследуемого имущества (курса Центрального банка Российской Федерации - в отношении иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте) на день открытия наследства;Сверено с первоисточником: 6 августа 2026. Текст акта Бумаги в иностранной валюте пересчитывают по курсу Центрального банка на тот же день.

Справку о стоимости выдаёт брокер или депозитарий, и попросить её лучше сразу. Учтите только, что кодекс называет оценщиков такого имущества поимённо, и брокера с депозитарием среди них нет. Нормаподп. 7–10 п. 1 ст. 333.25 НКНалоговый кодекс, часть вторая, ред. от 04.08.20267) стоимость транспортных средств может определяться оценщиками, юридическими лицами, которые вправе заключить договор на проведение оценки согласно законодательству Российской Федерации об оценочной деятельности, или судебно-экспертными учреждениями органа юстиции; 8) стоимость недвижимого имущества, за исключением земельных участков, может определяться оценщиками, юридическими лицами, которые вправе заключить договор на проведение оценки <…>, или организациями (органами) по учету объектов недвижимого имущества по месту его нахождения; 9) стоимость земельных участков может определяться оценщиками, юридическими лицами <…> или органами, осуществляющими государственный кадастровый учет и государственную регистрацию прав на недвижимое имущество; 10) стоимость имущества, не предусмотренного подпунктами 7 - 9 настоящего пункта, определяется оценщиками или юридическими лицами, которые вправе заключить договор на проведение оценки согласно законодательству Российской Федерации об оценочной деятельности;Сверено с первоисточником: 6 августа 2026. Текст акта Обычно справки нотариусу достаточно, но если он её не примет, спорить бесполезно — придётся заказывать отчёт оценщика.

Ещё одна вещь заметно влияет на сумму. Кроме федерального тарифа есть региональный, и его нотариальные палаты считают за каждый вид бумаг каждого эмитента. При портфеле из десятка компаний это уже ощутимые деньги, и размер тарифа стоит узнать заранее.

Когда бумаги окажутся у вас

Бумаги переводят после того, как вы получите свидетельство о праве на наследство, то есть обычно через полгода. Досрочно со счёта не выдают ничего: правило про деньги на похороны сюда не распространяется, оно написано для банков, а не для брокеров.

Когда бумаги окажутся у вас, их можно продать, оставить или перевести другому брокеру. Это уже ваше решение, и сроков здесь нет никаких.